北京上班族 1 家信用卡 + 6 家网贷约 23 万元负债的停息分期与延期组合
核心结论协助北京一位上班族对 1 家信用卡 + 6 家网贷合计约 23 万元负债分类协商：信用卡停息分期，部分网贷延期并配套风险预案，月供压力显著缓解。
客户画像（脱敏）
北京上班族，收入下降后无法维持网贷月供导致逾期，催收强度已影响正常工作；1 家信用卡 + 6 家网贷合计约 23 万元，综合年化 18%-24%。
核心困境
收入下降型负债，风险不在债务规模而在催收对工作机会的侵蚀——对靠工资上岸的人，工作就是还款来源本身。所以协商目标天然是双线的：一手压月供，一手把催收挡在单位门外；两条线任何一条失守，还款计划都会崩。
我们的服务
负资产管理中心逾期协商团队（隶属广东金唐（北京）律师事务所）帮助客户梳理信用卡账单、归集 6 家网贷的借款合同，分别对信用卡与网贷机构依法提交个性化分期、罚息减免申请；对不接受分期的平台落实短期延期方案，并配套对应的风险应对预案。哪些平台适合分期、哪些只宜延期，需逐家核验政策后确定——可先做免费初步评估，再定路径。
关键结果（脱敏·客户自述）
信用卡统一办理成功个性化停息分期，降低月供压力；部分网贷平台不接受分期协商，落实短期延期方案并配套风险应对预案。具体方案以各机构最终审批为准。
本案涉及的规则依据
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（特殊困难时可协商个性化分期还款协议，最长不超过 5 年）；《中华人民共和国民法典》第六百八十条（禁止高利放贷）；中国人民银行公告〔2021〕第 3 号（贷款产品应明示年化利率）；中国互联网金融协会《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（催收不应骚扰无关第三方，行业自律标准）。
上述为个案，处理结果受具体证据与协商条件影响，不代表普遍结果；法条以官方最新发布为准。