天津私企技术工人 4 家信用卡 + 3 家网贷约 12 万元负债的闭店型重组
核心结论协助天津一位私企技术工人对 4 家信用卡 + 3 家网贷合计约 12 万元负债协商：信用卡 36-60 期分期、停止新增罚息，每月总还款约 3450 元，催收规范化。
客户画像（脱敏）
天津私企技术工人，此前自主开店、前期投入房租进货，生意持续不景气、最终店铺倒闭；4 张信用卡 + 3 家网贷合计约 12 万元，信用卡年化 10%-18%、网贷真实年化普遍超 24%。
核心困境
闭店型负债最残酷的是"门店倒了、对公收入没了、但个人债还在"——原本靠店铺流水还的卡和贷，瞬间变成纯个人负担。这类案件除了压月供，还要帮客户建立"现阶段能力有限、但履约意愿明确"的沟通口径，并约束催收不骚扰家人朋友。
我们的服务
负资产管理中心逾期协商团队（隶属广东金唐（北京）律师事务所）整理全部债务明细，区分本金、利息、罚息；逐一对接各家消费金融公司以及银行，提交客户现状材料，表明有还款意愿但现阶段能力有限，沟通约束催收频次、不骚扰家人朋友，争取停息分期方案。各机构分期组合与月供上限，需结合收入逐案测算。
关键结果（脱敏·客户自述）
4 张信用卡给到 36-60 期分期方案；调整后每月总还款约 3450 元，不再新增罚息，催收规范化，按新方案正常履约。具体方案以各机构最终审批为准。
本案涉及的规则依据
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（特殊困难时可协商个性化分期还款协议，最长不超过 5 年）；《中华人民共和国民法典》第六百八十条（禁止高利放贷）；中国人民银行公告〔2021〕第 3 号（贷款产品应明示年化利率）；中国互联网金融协会《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（催收不应骚扰无关第三方，行业自律标准）。
上述为个案，处理结果受具体证据与协商条件影响，不代表普遍结果；法条以官方最新发布为准。