河北上班族 8 张信用卡约 91 万元负债的停息个性化分期
核心结论协助河北某上班族将 8 张信用卡合计约 91 万元负债全部办理停息个性化分期（8 家银行全部 60 期），重组后月供不足 1 万元、落入可承受区间。
客户画像（脱敏）
河北上班族，8 张信用卡总欠款 91 万元，年化利率 18%-24%；因投资被骗叠加“卡倒卡”周转，债务加速膨胀。
核心困境
“卡倒卡”的隐形代价在于：每一笔周转都在给债务加装杠杆，手续费与利息最终吃掉全部现金流。而 8 家银行各有账单周期与催收节奏，逐家被动接招只会越谈越乱——正确的做法是先测算可承受月供上限，再倒推各卡分多少期、留多少空间，让整体结构服从现金流，而不是让每张卡各自为战。
我们的服务
逐卡整理本金、利息、违约金、账单日与逾期状态，输出完整债务清单；对客户做还款能力测评，按“可承受月供上限”倒推分期结构；分银行逐家协商沟通、跟踪方案审批，最终输出整体还款方案。8 家银行各自的分期口径与减免空间不同，需按可承受月供上限统一倒推各卡结构——可先做免费初步评估，再定逐家方案。
关键结果（脱敏·客户自述）
8 家银行全部审批通过，统一办理停息个性化分期、全部 60 期；已产生的利息、罚息部分银行减免、部分并入本金分期；协商耗时 2 个多月，重组后月供每月不到 10000 元，在客户能力范围内。具体方案以各银行最终审批为准。
本案涉及的规则依据
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（特殊困难时可协商个性化分期还款协议，最长不超过 5 年）；《中华人民共和国民法典》第六百八十条（禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定）；中国人民银行公告〔2021〕第 3 号（贷款产品应明示年化利率）；中国互联网金融协会《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（催收不应骚扰无关第三方，行业自律标准）。
上述为个案，处理结果受具体证据与协商条件影响，不代表普遍结果；法条以官方最新发布为准。