北京上班族 3 家信用卡 + 12 家网贷约 34 万元负债的多机构同步协商
核心结论协助北京某上班族对 3 家信用卡 + 12 家网贷合计约 34 万元债务多机构同步协商，约束催收不触及工作单位，整体月供压至可承受水平。
客户画像（脱敏）
北京上班族，3 家信用卡 + 12 家网贷共 15 家机构，总债务 34 万元；信用卡年化 10%-18%，网贷综合真实年化普遍超 24%。
核心困境
15 家机构同时谈，最大的坑是“各家都谈成了、加起来还是还不起”——只看单家方案不看整体月供，是多头负债协商最常见的失败方式。对在职人员，还要在整个谈判期内守住“催收不进单位”这条线。
我们的服务
持续跟进 15 家机构谈判进度，对各家的分期时长、息费、月供做横向比对测算，平衡三者关系；对方案不理想的机构准备二轮谈判预案，防止“部分谈成但整体月供依旧超出承受能力”的局面。15 家机构的方案要放进同一张总月供表里交叉测算才能定取舍——可先做免费初步评估，再定整体结构。
关键结果（脱敏·客户自述）
3 家信用卡办理个性化停息分期，不再计收新增利息与违约金；12 家网贷超额息费、逾期罚息获调减，多家平台取得分期/延期方案；与各机构约定约束催收行为，优先避免联系客户单位及第三方联系人。具体方案以各机构最终审批为准。
本案涉及的规则依据
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（特殊困难时可协商个性化分期还款协议，最长不超过 5 年）；《中华人民共和国民法典》第六百八十条（禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定）；中国人民银行公告〔2021〕第 3 号（贷款产品应明示年化利率）；中国互联网金融协会《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（催收不应骚扰无关第三方，行业自律标准）。
上述为个案，处理结果受具体证据与协商条件影响，不代表普遍结果；法条以官方最新发布为准。