北京工薪族 5 家信用卡 + 2 家网贷约 34 万元负债的个性化分期
核心结论协助北京一位工薪族，将 5 家信用卡 + 2 家网贷合计约 34 万元负债依法协商个性化分期，主要机构达成停息分期、网贷达成缓催与重新分期，月供压力显著缓解。
客户画像（脱敏）
北京工薪族，失业后现金流断裂、即将逾期，5 家信用卡 + 2 家网贷多头负债合计约 34 万元。
核心困境
收入中断后最怕"病急乱投医"——信用卡和网贷是两套完全不同的协商路径，混着谈必失败：信用卡个性化分期有明确监管依据可循，网贷的突破口则在息费合规审查；两类机构的关注点、受理通道、材料要求各不相同。
我们的服务
负资产管理中心逾期协商团队先按债务类型分类，再分线推进：信用卡线依据监管规则逐家申请个性化分期，网贷线逐笔核查息费结构、依法主张调减与缓催；两条线的推进顺序按"先达成、再突破"排布，避免多头同时拉锯。各机构的受理条件与介入时机，逐案评估。
关键结果（脱敏·客户自述）
民生银行信用卡依法达成个性化分期（停息分期）还款协议，停止新增利息与违约金，分期方案与收入水平相匹配。具体方案以各机构最终审批为准。
本案涉及的规则依据
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（个性化分期还款协议，最长期限不超过 5 年）；《中华人民共和国民法典》第六百八十条（禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定）。
上述为个案，处理结果受具体证据与协商条件影响，不代表普遍结果；法条以官方最新发布为准。