北京个体商户 3 家经营贷 + 5 家网贷约 34.8 万元负债的延期与罚息减免
核心结论协助北京一位个体商户对 3 家银行经营贷 + 5 家网贷合计约 34.8 万元负债分类协商：经营贷调整还款计划、延期还本，网贷全部减免逾期罚息。
客户画像（脱敏）
北京个体工商户，门店营收大幅下降，经营与家庭刚性开支挤占全部现金流，无富余资金承担原有月供；3 家银行经营贷 + 5 家网贷合计约 34.8 万元，经营贷叠加逾期罚息、网贷复利，实际综合年化偏高。
核心困境
经营与家庭开销混在一起，是商户负债最难核的一点——银行要判断的是"经营还能不能持续"，而客户过着"钱都混着花"的日子。把两类现金流拆开、把经营下滑证明做实，方案才有落脚点；否则银行看到的只是一句"没钱"。
我们的服务
负资产管理中心逾期协商团队（隶属广东金唐（北京）律师事务所）全面梳理经营贷与网贷债务，拆分本金、利息、各项费用，测算客户现阶段可承受还款上限；向放款银行提交材料，申请调整原有还款计划、延期还本以及阶段性降低月供；对接各家网贷平台申请调减超额息费、罚息，重新划分整体还款周期。经营流水的核验口径与各家政策空间，需逐家评估后确定——可先做免费初步评估，再定路径。
关键结果（脱敏·客户自述）
经营贷调整还款计划、延期还本；网贷全部减免逾期罚息。具体方案以各机构最终审批为准。
本案涉及的规则依据
《中华人民共和国民法典》第五百四十三条（当事人协商一致，可以变更合同）、第六百七十八条（借款人可在还款期限届满前申请展期）、第六百八十条（禁止高利放贷）；中国人民银行公告〔2021〕第 3 号（贷款产品应明示年化利率）；中国互联网金融协会《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（催收不应骚扰无关第三方，行业自律标准）。
上述为个案，处理结果受具体证据与协商条件影响，不代表普遍结果；法条以官方最新发布为准。