北京创业者 4 张信用卡 + 7 家网贷约 67 万元负债的分期与延期组合
核心结论协助北京一位创业者对 4 张信用卡 + 7 家网贷合计约 67 万元负债分类协商：信用卡本金分期、月供降至 2300 元，网贷延期还款、停计罚息。
客户画像（脱敏）
北京创业者，合资经营教育机构失败、股东跑路，4 张信用卡欠款约 14 万元 + 7 家网贷欠款约 53 万元，合计约 67 万元，原月供 4 万多元。
核心困境
创业失败型负债最怕"把公司债和个人债混谈"——店铺租金、员工工资这些经营性压力，落到个人名下就变成了信用卡和网贷的刚性月供。两类债务的协商逻辑完全不同，且创业者的收入恢复节奏最不确定，方案必须给未来的现金流留出余地。
我们的服务
负资产管理中心逾期协商团队（隶属广东金唐（北京）律师事务所）先把信用卡和网贷全部理清楚，列出每张卡、每笔网贷欠多少本金、多少利息；再按客户实际收入测算每月可拿出金额，分别沟通：信用卡申请停息分期，网贷申请减免超额利息和罚息、重新分期。信用卡与网贷两条线的处置顺序，需结合收入恢复节奏确定——可先做免费初步评估，再定路径。
关键结果（脱敏·客户自述）
信用卡重新办理本金分期、减免利息罚息，月供由原来 1 万多元变为 2300 元；网贷成功延期还款：暂停还款、延期期间停止计收罚息，减少催收频次、降低起诉风险，协商耗时约 3 个月。具体方案以各机构最终审批为准。
本案涉及的规则依据
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（特殊困难时可协商个性化分期还款协议，最长不超过 5 年）；《中华人民共和国民法典》第六百八十条（禁止高利放贷）；中国人民银行公告〔2021〕第 3 号（贷款产品应明示年化利率）；中国互联网金融协会《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（催收不应骚扰无关第三方，行业自律标准）。
上述为个案，处理结果受具体证据与协商条件影响，不代表普遍结果；法条以官方最新发布为准。