北京文员 3 家信用卡约 13.5 万元负债的停息分期
核心结论协助北京一位文员对 3 家信用卡合计约 13.5 万元负债办理个性化分期，月供大幅降低，并提示还款资金须本人直还机构、警惕第三方代还风险。
客户画像（脱敏）
北京文员，3 家信用卡合计约 13.5 万元逾期、罚息利息持续累加，原始整体月供约 1.04 万元。
核心困境
扣除房租、伙食、通勤等必要生活开销后，每月实际可用于还款资金仅约 5100 元——缺口近一倍，自行硬扛只会让罚息利滚利。这类案件还有一个常被忽视的风险点：病急乱投医时容易把还款资金交给所谓"代办"第三方，反而造成二次损失。
我们的服务
负资产管理中心逾期协商团队（隶属广东金唐（北京）律师事务所）收集全部账单、逾期明细、工资流水，整理完整债务清单，核算收支与负债情况，撰写经济困难说明材料，向信用卡机构提交个性化分期申请；同时向客户科普催收常识、协助辨别各类催收信息风险，反复提示：所有还款资金务必本人直接还给金融机构，严禁交由第三方代为还款。每一家机构的谈判结果均如实告知客户，由客户自行决定是否接受方案。
关键结果（脱敏·客户自述）
银行审批通过个性化分期，信用卡月供大幅降低。具体方案以各银行最终审批为准。
本案涉及的规则依据
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（特殊困难时可协商个性化分期还款协议，最长不超过 5 年）；《中华人民共和国民法典》第六百八十条（禁止高利放贷）；中国人民银行公告〔2021〕第 3 号（贷款产品应明示年化利率）。
上述为个案，处理结果受具体证据与协商条件影响，不代表普遍结果；法条以官方最新发布为准。