河南单亲妈妈 2 家信用卡 + 4 家网贷约 15 万元负债的分期落地
核心结论协助河南一位单亲妈妈对 2 家信用卡 + 4 家网贷合计约 15 万元负债协商：信用卡停息分期、网贷分期，月还款由 1 万元降至约 2800 元，兼顾孩子开销。
客户画像（脱敏）
河南单亲妈妈，独自抚养孩子，2 家信用卡 + 4 家网贷合计约 15 万元，原月供约 1 万元，信用卡年化 10%-18%、网贷真实年化普遍超 24%。
核心困境
单亲家庭的协商，最不能丢的是"孩子开销是优先级最高的刚性支出"这一条——它不是负债，却是还款能力计算的分母。把孩子的学费、生活费从月供里先划出来，剩下的才是可谈空间；否则方案再漂亮，也会在日常中被击穿。
我们的服务
负资产管理中心逾期协商团队（隶属广东金唐（北京）律师事务所）先把客户的收入和固定开支列出来，算出真正能用来还款的钱；再分别跟银行、平台沟通：信用卡申请停息分期，网贷申请减免利息、分期还款，把月供压到可承担水平。孩子开销如何在方案中优先留足，需结合家庭收支逐案测算。
关键结果（脱敏·客户自述）
2 家信用卡办成分期、停止新增利息；4 家网贷谈成分期，每月还款从 1 万元降到约 2800 元，能兼顾孩子开销和还款。具体方案以各机构最终审批为准。
本案涉及的规则依据
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（特殊困难时可协商个性化分期还款协议，最长不超过 5 年）；《中华人民共和国民法典》第六百八十条（禁止高利放贷）；中国人民银行公告〔2021〕第 3 号（贷款产品应明示年化利率）；中国互联网金融协会《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（催收不应骚扰无关第三方，行业自律标准）。
上述为个案，处理结果受具体证据与协商条件影响，不代表普遍结果；法条以官方最新发布为准。