北京私企职员 3 家信用卡 + 5 家网贷约 26.3 万元负债的综合重组
核心结论协助北京一位私企职员对 3 家信用卡 + 5 家网贷合计约 26.3 万元负债协商：综合月供压至约 4800 元、匹配 7200 元月收入，催收频次明显下降。
客户画像（脱敏）
北京私企职员，前两年消费加帮家人周转、陆续使用各类信贷，遇降薪后资金吃紧、开始拆东墙补西墙；3 家信用卡 + 5 家网贷合计约 26.3 万元，原综合年化信用卡 10%-18%、网贷 18%-24%。
核心困境
降薪叠加"帮家人周转"，这类负债的隐性风险是债务成因复杂、材料难成闭环——既要证明收入下降，又要说明前期周转的客观背景，机构才肯给到适配方案。而 7200 元收入对原月供的缺口，决定了方案必须严格控制在"留生活开支"的线内。
我们的服务
负资产管理中心逾期协商团队（隶属广东金唐（北京）律师事务所）准备身份证、收入证明、负债情况说明材料，分别对接 3 家信用卡与 5 家网贷平台提交协商申请，多轮沟通谈判，向平台如实反馈客户实际收入现状，争取适配的还款计划。各机构方案如何叠加进总月供表，需结合收入逐案测算。
关键结果（脱敏·客户自述）
全部平台协商落地后，综合月供调整至约 4800 元，匹配 7200 元月收入、留出个人生活必要开支，按新分期方案按期还款；催收频次明显下降。具体方案以各机构最终审批为准。
本案涉及的规则依据
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（特殊困难时可协商个性化分期还款协议，最长不超过 5 年）；《中华人民共和国民法典》第六百八十条（禁止高利放贷）；中国人民银行公告〔2021〕第 3 号（贷款产品应明示年化利率）；中国互联网金融协会《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（催收不应骚扰无关第三方，行业自律标准）。
上述为个案，处理结果受具体证据与协商条件影响，不代表普遍结果；法条以官方最新发布为准。