甘肃个体户 3 张信用卡 + 4 家信贷约 44 万元负债的门店保护型重组
核心结论协助甘肃一位个体户对 3 张信用卡 + 4 家信贷合计约 44 万元负债协商：信用卡本金分期 60 期、信贷二次延期，月供显著降低，并约束催收不扰门店。
客户画像（脱敏）
甘肃个体户，实体小店营收受淡旺季波动、经营现金流与个人债务相互缠绕；3 张信用卡欠款约 11 万元 + 4 家信贷欠款约 33 万元，合计约 44 万元，原月供约 4.1 万元。
核心困境
个体户的负债和门店是连体的——催收一旦到访门店、吓走来客和店员，营收立刻再降、债务更还不上，等于把还款来源自己掐断。所以"约束催收不进门店"和"压月供"同等重要，且必须落进约定。
我们的服务
负资产管理中心逾期协商团队（隶属广东金唐（北京）律师事务所）梳理全部账单明细，区分本金、利息、罚息；整理客户现实困难材料；逐个对接信用卡与信贷，争取信用卡个性化分期、信贷延期或重新分期方案；同步沟通合理控制催收频次。门店经营现金流如何嵌入分期节奏，需结合淡旺季测算后确定。
关键结果（脱敏·客户自述）
信用卡成功办理个性化分期、减免利息罚息、本金分期 60 期；信贷部分做二次延期、部分做延期，成功减少催收、降低月供，协商耗时约 3 个月。具体方案以各机构最终审批为准。
本案涉及的规则依据
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（特殊困难时可协商个性化分期还款协议，最长不超过 5 年）；《中华人民共和国民法典》第五百四十三条（当事人协商一致，可以变更合同）、第六百七十八条（借款人可在还款期限届满前申请展期）、第六百八十条（禁止高利放贷）；中国人民银行公告〔2021〕第 3 号（贷款产品应明示年化利率）。
上述为个案，处理结果受具体证据与协商条件影响，不代表普遍结果；法条以官方最新发布为准。