北京上班族 3 张信用卡 + 26 家网贷约 85 万元负债的分期与缓催
核心结论协助北京一位上班族对 3 张信用卡 + 26 家网贷合计约 85 万元负债协商：信用卡重新个性化分期、26 家网贷全面缓催，新月供约 2500 元。
客户画像（脱敏）
北京上班族，被此前的"收费代办"机构误导、花钱未获处理，催收已影响正常工作；3 张信用卡欠款约 11 万元 + 26 家网贷欠款约 74 万元，综合年化 18%-24%。
核心困境
26 家平台同时催收，来电密度足以淹没一份正常工作——比应付催收更该先做的，是穿透 26 家平台背后到底有几个真正的债主：多家平台常共用资金方、叠加担保费与服务费，不摸清出资方结构，既判断不了哪些息费真的超标可减，也规划不出一次谈判能覆盖几笔债。对上班族，先止血（缓催）、再谈分期的顺序不能反。
我们的服务
负资产管理中心逾期协商团队（隶属广东金唐（北京）律师事务所）先梳理债务、厘清每笔债权的实际出资方；再根据客户收入制定方案：网贷整体暂停还款并申请缓催、信用卡逐家谈降月供分期政策；双方确认方案可行后签署委托，由协商老师按方案逐家执行。26 家平台的真实出资方构成与各家可谈空间，需穿透债权关系并结合完整征信评估后确定——可先做免费初步评估，再定缓催与分期的先后路径。
关键结果（脱敏·客户自述）
3 家信用卡均重新办理个性化分期、降低月供、在客户可承受范围内；26 家网贷做了缓催处理，催收电话减少；信用卡协商周期约 2 个月，新月供约 2500 元。具体方案以各机构最终审批为准。
本案涉及的规则依据
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条（特殊困难时可协商个性化分期还款协议，最长不超过 5 年）；《中华人民共和国民法典》第六百八十条（禁止高利放贷）；中国人民银行公告〔2021〕第 3 号（贷款产品应明示年化利率）；中国互联网金融协会《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》（催收不应骚扰无关第三方，行业自律标准）。
上述为个案，处理结果受具体证据与协商条件影响，不代表普遍结果；法条以官方最新发布为准。